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          深化转型激发强大动能 平安银行2021年净利润363.36亿元 大幅增长25.6%

          2022-03-24

          平安银行(平安银行,深交所000001)今日向深圳证券交易所提交了2021年年度业绩报告。该行深化转型激发出持续、强大的动能,2021年,该行营收保持双位数增长,实现营业收入1,693.83亿元,同比增长10.3%;实现净利润363.36亿元,同比大幅增长25.6%。不良贷款额率较上年末“双降”:不良贷款额较上年末减少1.15亿元,不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.02%;拨备覆盖率较上年末上升87.02个百分点至288.42%。

           

          2021年是中国共产党成立100周年,是我国“十四五”规划的开局之年,亦是平安银行零售转型的第一个五年收官之年。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在报告致辞中表示:在时代大潮中,金融作为实体经济运行的血脉,在不断寻找最合适的发展路径,既要符合国家大势,又能契合自身禀赋,还能实现商业价值,实现多方共赢。平安银行的选择是“零售转型”。通过五年来的转型,平安银行业务结构全面优化,发展基础全面夯实,队伍面貌全面改观,经营业绩稳健增长,可持续发展动力不断增强,实现了金融与实体经济、民生福祉的共生共荣。

           

          该行2021年经营业绩重点表现在以下方面:

           

          ■ 营收、利润保持高速增长。2021年,该行营收保持稳健增长,实现营业收入1,693.83亿元,同比增长10.3%;实现净利润363.36亿元,同比增长25.6%,盈利能力稳步增强。

           

          ■ 各项业务均衡发展。2021年,零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润214.98亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比为59.2%。2021年,对公业务营业收入433.77亿元,同比增长10.4%;2021年末,对公客户数51.04万户,增量为上年的1.48倍;企业存款余额21,914.54亿元,较上年末增长10.2%。2021年,该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为2.3%;“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量290.04亿美元,同比增长95.7%。

           

          ■ 资产质量保持平稳。2021年末,该行不良贷款额较上年末减少1.15亿元,不良贷款率为1.02%,较上年末下降0.16个百分点,不良贷款生成率较上年同比下降0.61个百分点至1.25%;逾期60天以上贷款占比为0.87%,较上年末下降0.21个百分点;拨备覆盖率为288.42%,较上年末上升87.02个百分点。

           

          平安银行高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。在客户选择上,建立严格的白名单管理体系,重点选择实力强劲的头部客户;在区域选择上,重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市;在项目选择上,重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目,并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目;在授信管理上,前端实行严格的主体和项目准入管理,后端实行严格的项目建设、项目去化和销售资金回笼监控管控,确保项目整体风险可控。2021年末,该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3,410.89亿元,其中对公房地产贷款余额2,889.23亿元,较上年末增加169.60亿元,占发放贷款和垫款本金总额的9.4%,较上年末下降0.8个百分点;该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1,206.86亿元。2021年末,本行对公房地产贷款不良率0.22%,较上年末基本持平,整体风险可控。

           

          零售突破发展、对公做精做强、资金同业迈出新步伐

           

          零售业务方面。2021年,平安银行零售业务升级提出以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式。在该模式的引领下,该行零售各项业务实现较好增长。零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润214.98亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比为59.2%。

           

          三大业务模块经营持续升级。私行财富:2021年末,平安银行财富客户数突破百万户,达109.98万户,较上年末增长17.7%,其中私行达标客户6.97万户,较上年末增长21.6%;管理零售客户资产(AUM)31,826.34亿元,较上年末增长21.3%。基础零售:2021年末,该行零售客户数11,821.20万户,较上年末增长10.3%;平安口袋银行APP注册用户数13,492.24万户,较上年末增长19.2%,其中,月活跃用户数(MAU)4,822.64万户,较上年末增长19.6%。消费金融:2021年末,该行个人贷款余额19,103.21亿元,较上年末增长19.0%,总体保持较快增长;信用卡流通卡量突破七千万张,达7,012.65万张,较上年末增长9.2%;“新一贷”余额1,589.81亿元,较上年末增长8.7%;汽车金融贷款余额3,012.29亿元,较上年末增长22.2%。

           

          对公业务方面。2021年,平安银行加快推动对公业务经营向生态模式升级,面向产业数字化,升级交易银行商业模式,重塑数字经济环境下对公用户价值评价与分层经营体系,强化科技型交易银行建设;面向资本市场和直接融资,强化复杂投融业务差异化优势,运用复杂投融做大客户AUM(管理对公客户资产)和LUM(对公客户融资总额)、加强“风控大脑”的前瞻预判与组合风险动态管控,构筑对公新动能,开启增长新曲线。

           

          报告显示,2021年,平安银行对公业务实现稳步增长,对公业务营业收入433.77亿元,同比增长10.4%。获客及客群经营方面,2021年末,对公客户数51.04万户,较上年末增加8万户,增量为上年的1.48倍;对公开放银行服务企业客户30,305户,较上年末增长154.7%;数字口袋累计注册经营用户数813.94万户,较上年末增长682.5%。对公存款经营及成本优化方面,2021年末,企业存款余额21,914.54亿元,较上年末增长10.2%;2021年,企业存款日均余额20,903.80亿元,同比2020年增长10.1%;企业存款平均成本率同比2020年下降21个基点至1.96%。资产质量方面,2021年末,企业贷款不良率0.71%,较上年末下降0.53个百分点。

           

          资金同业业务方面。新冠疫情持续两年侵扰全球经济,内外部经济环境更趋复杂严峻。平安银行积极把握金融市场开放创新、互联互通为FICC(固定收益、外汇和大宗商品)业务带来的发展机会,积极拓展更丰富的FICC跨市场、跨品种的组合对冲交易,并依托先进交易系统、投资研究与策略研发平台,在提升市场流动性和市场定价效率上发挥积极作用。2021年,该行主要做市交易品种交易量市场份额保持市场前列,其中债券交易量的市场份额为2.3%。

           

          同时,该行“平安避险”紧跟国家重大战略规划,主动作为,重点拓展战略性新兴产业、绿色环保、先进制造等为代表的新经济业态中小微企业客户,帮助企业优化资产配置、改善负债成本、强化流动性,成为客户信赖的避险服务专家;2021年,“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量290.04亿美元,同比增长95.7%。

           

          此外,平安银行同业机构生态合作不断深化,同业业务深化落实“蜂巢客户经营”的理念,打造多主体互利共赢的同业机构生态圈,构建同业机构销售新品牌。2021年末,该行“行e通”平台累计合作客户达2,370户;2021年,同业机构销售业务量14,829.67亿元,同比增长84.0%。

           

          资产质量指标保持平稳,风险抵补能力不断增强

           

           2021年,国内经济总体持续恢复,但复苏区域、行业不平衡问题仍较显著,部分企业和个人还款能力承压,银行资产质量管控仍面临挑战。平安银行响应国家战略,服务实体经济,大力支持民营和中小微企业发展,并持续加强全面风险管理,整体资产质量保持平稳,不良贷款额和不良贷款率较上年末实现双降。

           

          报告显示,2021年末,平安银行逾期60天以上贷款占比0.87%,较上年末下降0.21个百分点;逾期90天以上贷款占比0.74%,较上年末下降0.14个百分点;不良贷款率1.02%,较上年末下降0.16个百分点。2021年,该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为594.07亿元。2021年末,贷款减值准备余额为902.02亿元,较上年末增长42.7%;拨备覆盖率为288.42%,较上年末上升87.02个百分点,风险抵补能力不断增强。此外,2021年,平安银行累计核销贷款404.18亿元;收回不良资产总额327.71亿元,同比增长25.7%,其中收回已核销不良贷款158.88亿元。

           

          助力乡村振兴、践行绿色金融、支持实体经济

           

          为做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,积极响应“共同富裕”号召,平安银行依托数字乡村生态圈,通过融资、融智、品牌和科技四大赋能,推动综合金融与三农场景两者结合,致力于打造集政府、农业龙头企业、银行、保险、农研院所于一体的产业振兴共建平台。2021年,该行投放产业扶贫和乡村振兴支持资金108.67亿元,惠及农户13.6万人;自产业扶贫和乡村振兴项目启动以来,累计投放361.76亿元,惠及贫困人口和农户达95万人。

           

          同时,平安银行深入贯彻落实国家碳中和战略,坚持以绿色金融促进实体经济发展的经营导向,将绿色金融提升至战略层面,并作为产业长期发展,积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目,持续推进绿色金融业务发展,打造绿色金融品牌。2021年末,平安银行及平安理财绿色金融业务余额1,137.27亿元,较上年末增长199.6%;该行绿色信贷余额691.35亿元,较上年末增长204.6%。

           

          此外,平安银行坚定履行金融服务实体经济责任,积极支持民营企业、中小微企业高质量发展,并通过金融创新和科技赋能,持续加大对制造业支持力度,不断提高金融服务质效。据悉,该行上线“新微贷”产品,持续优化“智贷星”、“新一贷”等精品业务,持续开展业务模式及智慧服务创新,在智能制造领域,推出数字贷智造产品,助力小微制造型企业经营,切实支持民营企业、中小微企业发展,解决其融资难、融资贵问题。

           

          报告显示,2021年,平安银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;2021年末,民营企业贷款余额较上年末增长20.3%,在企业贷款余额中的占比为72.7%;2021年,该行单户授信1,000万元及以下(不含票据融资)的普惠型小微企业贷款发放额3,568.44亿元,同比增长25.9%,新发放贷款加权平均利率较上年下降;2021年末,普惠型小微企业贷款余额户数达84.26万户,贷款余额达3,821.59亿元,较上年末增长35.7%,不良率控制在合理范围。

           

          谢永林在报告致辞最后指出:“未来,在更加稳健扎实的基础上,我们充满信心且干劲十足,将继续坚持零售转型的战略定力,继续坚持综合金融、科技赋能两大优势,继续坚持商业价值与社会价值的有机结合,全力以赴,与时代同频共振、与国家同向而行!”

           

           

           

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